Meilenratgeber Lohnt sich eine Karte?

PAYBACK American Express Karte: Punkte, Kosten und Nachteile

Die PAYBACK American Express Karte kostet dauerhaft 0 € und bringt 1 Payback-Punkt pro 3 € Umsatz, bei Payback-Partnern zusätzlich zu deren Punkten. Jeder Punkt ist 1 Cent wert oder wird 1:1 eine Miles & More Meile. Die Grenzen: 2 % bei Fremdwährung, 4 % bei Bargeld, keine Punkte an der Tankstelle.

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Kurz gesagt

Keine Jahresgebühr, auch nicht für Zusatzkarten. Kosten entstehen nur bei Fremdwährung, Bargeld und Verzug.
0 €
1 Punkt pro 3 € entspricht 0,33 % des Umsatzes. Bei Partnern wie dm oder Aral kommen deren Punkte dazu.
1 Punkt / 3 €
Payback-Punkte werden ab 200 Punkten 1:1 zu Miles & More Meilen, auf Wunsch automatisch im März und September.
1 : 1
Für Miles & More bringt sie zwei Drittel der Meilen einer Miles & More Kreditkarte, ohne Gebühr.
1 Meile / 3 €
PLUS für 35 € im Jahr verdoppelt die Punkte bis 20.000 € Umsatz und lohnt sich nur mit den Coupons.
35 €

Konditionen der PAYBACK American Express Karte

American Express gibt die Karte heraus, die Punkte landen direkt auf Ihrem Payback-Konto. Die Tabelle fasst zusammen, was American Express auf der Produktseite und im Preis- und Leistungsverzeichnis nennt.

PAYBACK American Express Karte, Angaben von American Express und PAYBACK, Stand 24.10.2026
MerkmalAngabe
Jahresgebühr0 €, dauerhaft, auch Zusatzkarten
Punkte1 Payback-Punkt pro 3 € Umsatz, nicht an Tankstellen
Bei Payback-PartnernPartnerpunkte kommen dazu
Willkommensbonus2.000 Punkte bei Ausgabe, 2.000 weitere bei 500 € Umsatz in 2 Monaten
Zahlung in fremder Währung2 % des Umsatzes
Bargeld4 %, mindestens 5 €; höchstens 750 € je 7 Tage; erst 6 Monate nach Kontoeröffnung
RückzahlungAbrechnung monatlich, voller Betrag per Lastschrift, fällig innerhalb von 30 Tagen; keine Ratenzahlung
Bei Verzug5 Prozentpunkte über dem Basiszins, 8 € je weitere Mahnung, 1,20 € je Rücklastschrift
Käuferschutz90 Tage bei Einbruch, Diebstahl, Raub und Beschädigung
BezahlenApple Pay, Google Pay, PAYBACK Pay, kontaktlos bis 50 € ohne PIN
Voraussetzungenüber 18, Hauptwohnsitz in Deutschland, Euro-Konto im SEPA-Raum, Bonitätsprüfung

Der Willkommensbonus gilt nur, wenn Sie in den letzten 18 Monaten keine PAYBACK American Express Hauptkarte hatten. Bei Kündigung innerhalb von 12 Monaten bucht American Express ihn zurück.

So sammeln Sie Punkte mit der Karte

Die Karte zahlt 1 Payback-Punkt je 3 € Umsatz, egal wo Sie bezahlen, solange der Händler American Express annimmt. Bei Payback-Partnern gilt das zusätzlich zu den Punkten, die der Partner selbst vergibt: Wer bei dm 30 € bezahlt und die Payback-Nummer angibt, bekommt die dm-Punkte und obendrauf 10 Punkte von der Karte. Ausgenommen sind Tankstellen; dort gibt es nur die Partnerpunkte, etwa von Aral.

Überall
1 Punkt je 3 €
Bei Partnern
Kartenpunkte plus Partnerpunkte
Tankstelle
keine Kartenpunkte

Was ein Punkt wert ist, hängt vom Einlösen ab. Beim Einlösen bei Payback rechnet American Express mit 1 Punkt gleich 1 Cent; Aktionsgutscheine liegen teils darunter. Die Karte bringt also 0,33 % des Umsatzes zurück. Das ist wenig im Vergleich zu Cashback-Karten, aber mehr als die 0 % der meisten kostenlosen Karten, und bei Partnern addiert es sich mit Coupons und Partnerpunkten.

Payback-Punkte in Miles & More Meilen umwandeln

Für Meilensammler ist die Karte interessant, weil Payback-Punkte ab 200 Punkten im Verhältnis 1:1 zu Miles & More Meilen werden (so funktioniert die Umwandlung). Aus 3 € Umsatz wird so 1 Meile. Mit dem Meilen Abo überträgt Payback die verfügbaren Punkte automatisch zweimal im Jahr, im März und im September. Einmal umgewandelte Punkte lassen sich nicht zurückbuchen, und ab dann gelten die Regeln von Miles & More: Prämienmeilen sind 36 Monate gültig, außer Sie haben Meilenschutz.

Zum Vergleich: Die Miles & More Kreditkarten der Deutschen Bank bringen 1 Meile je 2 €, also die Hälfte mehr, kosten aber 0 € (MyFlex) bis 138 € im Jahr. Die PAYBACK American Express bringt zwei Drittel davon ohne Gebühr, und die Punkte bleiben flexibel, bis Sie sie umwandeln. Wer 1.000 € im Monat umsetzt, kommt auf 4.000 Meilen im Jahr statt 6.000.

Bis zur Umwandlung gilt die Verfallsregel von Payback: Punkte sind 36 Monate ab Gutschrift gültig und verfallen zum 30. September. Mit dem Meilen Abo umgehen Sie das, weil die Punkte zweimal im Jahr als Meilen weiterwandern.

Was die Karte wirklich kostet

Die Jahresgebühr ist 0 €, und dabei bleibt es laut American Express dauerhaft. Teuer wird die Karte an drei Stellen. Zahlungen in fremder Währung kosten 2 % des Betrags: Bei 2.000 € Urlaubsausgaben außerhalb des Euro-Raums sind das 40 €, während die Punkte aus demselben Umsatz 6,67 € wert sind. Bargeld kostet 4 %, mindestens 5 €, ist auf 750 € je 7 Tage begrenzt und erst 6 Monate nach der Kontoeröffnung möglich. Und wer die Abrechnung nicht innerhalb von 30 Tagen bezahlt, zahlt Verzugszinsen von 5 Prozentpunkten über dem Basiszins und 8 € je weitere Mahnung.

Fremdwährung
2 %, mehr als die Punkte wert sind
Bargeld
4 %, mindestens 5 €
In Euro, pünktlich
0 €

Für Reisen außerhalb Europas gehört deshalb eine zweite Karte ohne Fremdwährungsentgelt ins Portemonnaie. Die PAYBACK American Express bleibt die Karte für Umsätze in Euro.

PAYBACK American Express PLUS: 35 € für doppelte Punkte

Seit dem 13. Oktober 2026 bietet American Express das Zusatzprogramm PLUS für 35 € im Jahr an; es löst laut American Express das frühere PAYBACK MAX ab. Mit PLUS gibt es 2 statt 1 Punkt je 3 € Umsatz, bis zu einem Jahresumsatz von 20.000 €, also höchstens 6.666 Extrapunkte. Ab 3.500 € Umsatz in einem Abrechnungsmonat kommen 250 Extrapunkte dazu, ab 5.000 € 1.000, höchstens 12.000 im Jahr. Dazu gibt es einmal im Jahr Coupons: 1.000 Punkte für Online-Shopping, 500 Punkte für den Prämienshop, einen 10-€-Gutschein für MILES und einen 15fach-Coupon für Expedia.

PLUS: Extrapunkte aus Umsatz und Preis je 1.000 Extrapunkte, ohne Coupons
Umsatz mit der KartePunkte ohne PLUSExtrapunkte35 € je 1.000 Extrapunkte
500 € im Monat2.000+ 2.00017,50 €
1.000 € im Monat4.000+ 4.0008,75 €
ab 1.667 € im Monat6.666+ 6.6665,25 €

Unsere Einschätzung: Über die Umsatzpunkte allein rechnet sich PLUS nicht, denn 1.000 Punkte sind 10 € wert, und selbst am Limit kostet jedes Tausend 5,25 €. Den Ausschlag geben die Coupons: 1.500 Punkte als Gutscheine und der 10-€-MILES-Gutschein sind zusammen 25 € wert, wenn Sie sie nutzen. Wer ohnehin online bei Payback-Partnern einkauft und mindestens 1.000 € im Monat umsetzt, kommt mit PLUS auf etwa 65 € Gegenwert für 35 €. Wer die Coupons nicht nutzt, lässt PLUS weg.

Die Nachteile der PAYBACK American Express Karte

  • Niedrige Sammelrate. 1 Punkt je 3 € sind 0,33 % des Umsatzes. Bei 500 € im Monat kommen 2.000 Punkte im Jahr zusammen, also 20 €.
  • Akzeptanz. American Express wird in Deutschland seltener angenommen als Visa und Mastercard, vor allem bei kleinen Händlern, Bäckern und im Ausland. Eine zweite Karte bleibt nötig.
  • 2 % Fremdwährung. Außerhalb des Euro-Raums kostet jede Zahlung mehr, als die Punkte wert sind.
  • Bargeld. 4 %, mindestens 5 €, höchstens 750 € je 7 Tage, erst nach 6 Monaten.
  • Tankstellen. Keine Kartenpunkte, nur Partnerpunkte von Payback.
  • Keine Ratenzahlung. Die Abrechnung ist innerhalb von 30 Tagen voll fällig. Für Meilensammler ist das eher ein Vorteil, weil keine Zinsen den Punktewert auffressen.
  • Verfall. Payback-Punkte verfallen nach 36 Monaten zum 30. September, wenn Sie sie nicht einlösen oder umwandeln.

Lohnt sich die Payback Amex für Miles & More Meilen?

Die Rechnung vergleicht drei Wege zu Miles & More Meilen bei gleichem Umsatz: die PAYBACK American Express (0 €, 1 Meile je 3 €), die Miles & More Blue Credit Card (66 € im Jahr, 1 Meile je 2 €, mit Meilenschutz) und die American Express Card über Membership Rewards und Payback (60 € im Jahr, 1 Meile je 3 €). Ohne Willkommensbonus und ohne Partnerpunkte.

Saldo: Miles & More Meilen im Jahr und Kartenpreis je 1.000 Meilen
Umsatz mit der KartePayback Amexje 1.000Miles & More Blueje 1.000
500 € im Monat+ 2.0000,00 €+ 3.00022,00 €
1.000 € im Monat+ 4.0000,00 €+ 6.00011,00 €
2.000 € im Monat+ 8.0000,00 €+ 12.0005,50 €
Blue: 2.000 Meilen mehr, je 1.000+ 2.00033,00 €

Die American Express Card kommt auf dieselben Meilen wie die Payback Amex, kostet aber 60 € im Jahr, also 15 € je 1.000 Meilen bei 1.000 € Umsatz; sie lohnt sich für Miles & More nur über den Willkommensbonus oder wenn Sie die Punkte lieber zu Flying Blue oder Avios übertragen.

Unsere Einschätzung aus dieser Rechnung: Die Blue bringt bei 1.000 € im Monat 2.000 Meilen mehr im Jahr und kostet dafür 66 €, also 33 € je 1.000 zusätzliche Meilen. Das ist teuer; den Preis rechtfertigt nur der Meilenschutz. Wer seine Meilen regelmäßig einlöst, fährt mit der kostenlosen PAYBACK American Express besser. Wer über Jahre spart, nimmt die Blue oder kombiniert beide: Payback Amex für Partner und Alltag, Blue für den Schutz.

Alternativen: PAYBACK Visa und American Express Card

Payback hat eine zweite Karte, die PAYBACK Visa Kreditkarte der BW-Bank. Sie kostet 29 € im Jahr und bringt 1 Punkt je 5 €, also weniger als die Amex, wird aber als Visa fast überall angenommen, und Bargeld an Automaten außerhalb Deutschlands ist laut Payback gebührenfrei. Das Fremdwährungsentgelt nennt Payback nicht auf der Produktseite, es steht im Preisverzeichnis der BW-Bank. Für Reisende, die vor allem eine Zahlkarte wollen und Punkte als Beigabe, ist die Visa der Gegenentwurf zur Amex; für Punktesammler bleibt die Amex die bessere Karte.

Wer mehr aus American Express holen will, nimmt die American Express Card für 5 € im Monat: 1 Membership Rewards Punkt je Euro, übertragbar zu Flying Blue, Avios und anderen Airlines im Verhältnis 5:4 oder 3:2, zu Payback 3:1. Was das bringt, steht unter Meilen sammeln mit American Express. Alle Karten nebeneinander zeigt der Vergleich der Meilen-Kreditkarten.

  • Sie sammeln bei Payback und zahlen meist in Euro: PAYBACK American Express. Kostet nichts, bringt Punkte, die sonst keine Karte gibt.
  • Sie sammeln Miles & More und lösen regelmäßig ein: PAYBACK American Express mit Meilen Abo. Zwei Drittel der Meilen einer Blue, für 0 €.
  • Sie sparen über Jahre auf einen großen Prämienflug: Miles & More Blue dazu, wegen des Meilenschutzes.
  • Sie reisen oft außerhalb des Euro-Raums: eine Karte ohne Fremdwährungsentgelt als Zahlkarte, die Payback Amex nur für Umsätze zu Hause.
  • Sie fliegen Air France, KLM oder British Airways: American Express Card statt Payback Amex, wegen der Transferpartner.
  • Sie setzen über 1.000 € im Monat um und kaufen online bei Payback-Partnern: PLUS dazu buchen, die Coupons machen den Unterschied.

Häufige Fragen

Was bringt die PAYBACK American Express Karte?

1 Payback-Punkt pro 3 € Kartenumsatz, überall wo American Express angenommen wird, ohne Jahresgebühr. Bei Payback-Partnern kommen deren normale Punkte dazu. Ein Punkt ist beim Einlösen 1 Cent wert oder wird ab 200 Punkten 1:1 eine Miles & More Meile. Bei 1.000 € Umsatz im Monat sind das 4.000 Punkte im Jahr, also 40 € oder 4.000 Meilen.

Welche Nachteile hat die PAYBACK American Express Karte?

Vier wiegen schwer: Die Sammelrate von 1 Punkt pro 3 € entspricht 0,33 % des Umsatzes. Zahlungen in fremder Währung kosten 2 %. Bargeld kostet 4 %, mindestens 5 €, und ist erst nach 6 Monaten möglich. An Tankstellen gibt es keine Kartenpunkte. Dazu kommt, dass American Express nicht überall angenommen wird, vor allem bei kleineren Händlern.

Ist die Payback Amex wirklich kostenlos?

Die Jahresgebühr ist laut American Express dauerhaft 0 €, auch für Zusatzkarten. Kosten entstehen nur durch die Nutzung: 2 % bei Fremdwährung, 4 % bei Bargeld, Verzugszinsen und 8 € je Mahnung, wenn Sie die Abrechnung nicht innerhalb von 30 Tagen bezahlen. Wer in Euro zahlt und die Lastschrift laufen lässt, zahlt nichts.

Ist die PAYBACK Kreditkarte eine echte Kreditkarte?

Sie ist eine Charge-Karte: Sie zahlen den Monat über auf Rechnung, und American Express bucht den vollen Betrag per Lastschrift ab. Einen Ratenkredit bietet die Karte nicht, und eine Bonitätsprüfung bei der Schufa gibt es beim Antrag. Für Hotels und Mietwagen gilt sie als Kreditkarte.

Lohnt sich die PAYBACK American Express Karte?

Als kostenlose Zweitkarte für Umsätze in Euro ja: Sie bringt Punkte, die sonst niemand gutschreibt, und kostet nichts. Als einzige Karte nur, wenn Sie selten außerhalb des Euro-Raums zahlen. Wer vor allem Miles & More Meilen will, bekommt mit ihr zwei Drittel der Meilen einer Miles & More Kreditkarte, aber ohne Gebühr.

Was passiert mit meinen Punkten, wenn ich die Payback Amex kündige?

Nichts, denn die Punkte liegen auf Ihrem Payback-Konto, nicht bei American Express. Sie bleiben gültig und verfallen wie alle Payback-Punkte 36 Monate nach der Gutschrift, jeweils zum 30. September. Nur den Willkommensbonus bucht American Express zurück, wenn Sie innerhalb der ersten 12 Monate kündigen.

Kann ich Amex Membership Rewards Punkte in Payback umwandeln?

Ja, aber nicht mit dieser Karte, sondern mit der American Express Card, Gold oder Platinum: Dort werden 3 Membership Rewards Punkte zu 1 Payback-Punkt, ab 900 Punkten. Die PAYBACK American Express Karte sammelt direkt Payback-Punkte und nimmt nicht an Membership Rewards teil.

Gibt es Punkte an der Tankstelle?

Nicht von der Karte: Umsätze an Tankstellen sind laut Preisverzeichnis von den Kartenpunkten ausgenommen. Die Partnerpunkte von Payback, etwa bei Aral, bekommen Sie trotzdem, wenn Sie die Payback-Nummer angeben. Für das Tanken ist deshalb jede andere Karte gleich gut.

Quellen

Alle Angaben haben wir auf den Seiten von American Express, PAYBACK und der Deutschen Bank geprüft, abgerufen am 24.10.2026. Maßgeblich ist, was der Anbieter beim Abschluss nennt; Willkommensboni und Aktionen ändern sich häufig.